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投资P2P除了跑路外 还有哪些风险需要规避?

发布时间:2017-09-19 10:05  来源: 大奖娱乐官网大奖娱乐官网|下载 我们投P2P,挑平台,看背景、看资质、看合规、看实力、看业务、看数据、看口碑......其实是看各项指标所暗含的风险。通过分析这种风险大小,来判断平台是否有可投性。

所以,我们投P2P,最需要了解的是:P2P会有什么风险?

这些风险,我们通过哪个指标来识别这个风险的大小?所谓风险和收益成正比,这个风险不仅限于投资人,同时包含P2P平台面临的风险,因为收益是双方的,所以二者都存在不同大小的风险!

对于投资人来说,最大的风险不外乎平台跑路,原本应有的收益和本金都被平台卷走。

通常投资者面临的风险有以下4类:

一是平台自融模式

这一类平台大多采取高息、拆标的手法,利用投资者的逐利心理进行融资。以融资城为例,

平台以宣传要在美国纳斯达克上市为名,发起集资活动让投资购买原始股;然而一次偶然的计划被投资人爆料称该平台到期项目无法提现,后激起了其他的爆料更是挖出融资城数个项目(如亚克西和田玉项目、龙王湖旅游项目)的融资方为关联企业,数个项目的权益回购方(即担保方)亦为关联企业,平台自融暴露无遗。

二是多平台自融自担保模式

平台控制人同时建立了多个平台,平台之间资金互相拆借,用于满足自融需求。平台和担保公司属于同一个老板或集团公司。

三是短期诈骗

多利用投资者赚快钱的心理,采用充值返现,“秒标”“天标”等形式吸引客户投资,然后在第一个大奖娱乐周期到来之前便卷款潜逃,存活时间很短,最短的仅1天。以淘某贷为例,上线仅1周就倒闭,资金通过第三方支付直接到了公司账户,并且立即转移到私人账户。

四是“庞氏”骗局

庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息。投资者的款项并没有进入真实的借款者手中,而是在平台上进行空转,资金始终控制在平台控制人和股东的账户中,最后平台支持不下去或者得到足够收益以后,实际控制人就卷款潜逃。最近的案列就是善心汇,该平台以“扶贫济困、均富共生”等为幌子,发展人员参加传销并骗取巨额财物。去年12月馒头哥有一个前同事,天天在朋友圈宣导善心汇,宣扬存3000元购买善心种子一个星期后可以获利900元,还可以拿回本金!从这里就可以看出善心汇的收益已经远超正常的投资收益水平。直到最近善心汇的负责人张天明被抓,这些被发展为下线的成员,依旧不相信这是庞氏骗局。

对于P2P平台来说存在的风险有

1.政策性风险

去年8月24国家宣布整改和监管网贷机构,部分难以为继的平台选择了退出。网贷之家数据显示,整改的这一年以来,有882家平台退出网贷行业,其中恶性退出的问题平台225家,良性退出的停业和转型平台657家,占比超74.5%。国家大大小小的政策限制,导致部分之前打擦边球平台没有了生存的条件。以及某些这平台业务,没法将大标业务转型成小标业务,那它就会有相当的合规风险。

除此之外,平台要有银行存管、要有电子合同、要有电信增值业务经营许可证、要备案等等,如果平台难以做到,都是平台所将面临的政策性风险。

2.投资人挤兑风险

本来挤兑这个词常出现在银行业中,但是最近也开始频繁的在网贷行业使用。近期最为火热的莫过于陆金所挤兑事件,连央视财经都在跟进报道。据传该事件的起因是某网站曝出一张模糊的截图,大概的含义是:“陆金所被领导点名,要被整治了”。此后,这张截图以人们意想不到的速度,在各大微信群、朋友圈传开。最终导致陆金所的债权转让项目高达近1.5万笔,后经过官方辟谣才逐渐稳定下来。

3.运营风险

平台运营风险是个大话题。比如平台运营推广烧钱太多,侵蚀平台利润,甚至亏损,就容易压垮平台。如果烧钱太猛,平台业务的盈利撑不住了,就极容易导致平台挪用投资人资金去补贴。

最后馒头哥想说,大到购过国家债券,小到你投资100元的P2P项目,只要你的行为有投资收益,都会有风险。

投资者在购买P2P产品时要把握好以下两点:

第一,不盲从轻信,时刻保持怀疑精神。没有任何策略能带来无风险的高收益率。不要盲目相信对方的宣传,不要拿自己的本金作赌注;第二,设立合理的预期收益率区间,不投有违一般经济常识的项目。总之,投资者在选择平台及项目时,要思考一下自己的钱被拿去做什么了,借款人靠什么来支付利息?如果钱流向了不太阳光、收益无保障的地方,或是项目本身有违一般经济常识,那么这类项目最好避而远之
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